⌛ Как работает исламский банкинг

. В нашем регионе проводят работу по внедрению новых банковских и инвестиционных продуктов по нормам Ислама. Исламский банкинг предлагает финансовые операции, заменяющие традиционные. Мы хотим ознакомить наших подписчиков с некоторыми из них: 🔖 Иджара — исламскиий лизинг. Традиционный лизинг подразумевает выплату процентной ставки за пользование имуществом, что запрещено в Исламе. Иджара — это передача имущества во временное пользование другому лицу в обмен на арендные платежи. Однако у клиента может появиться право выкупа, если при этом заключено специальное соглашение — иджара ва-иктина . 🔖 Мушарака — совместное предприятие. Это совместное финансирование какого-либо проекта несколькими инвесторами при участии банка. Мушарака подразумевает, что вкладчики передают банку свои финансы. В свою очередь, банк этими средствами финансирует какой-либо проект. Банк не берет процент от сделки, но получает свое вознаграждение следующим образом: 1. Партнер получает определенную долю в качестве оплаты труда, участия в проекте и управленческого опыта. 2. Остальную прибыль распределяют между банком, который дал финансирование, и партнером. Выделяют долю исходя из вклада каждого отдельного участника в финансируемый проект и понесенных им расходов. Убытки тоже делятся между всеми участниками сделки и распределяются в соответствии с долей финансирования проекта каждой стороной. 🔖 Кард аль-хасан — беспроцентная ссуда. Исламский банк может дать беспроцентную ссуду физическому или юридическому лицу при условии возвращения долга в определенный срок. Например, такую ссуду могут дать организации на реализацию  — строительство инфраструктуры, производств и других социальных объектов. В отличие от обычного кредита, где банк берет процент, исламская ссуда подразумевает «добровольную» надбавку за свои услуги, которая называется «хиба». То есть клиент может в знак своей благодарности сверх долга заплатить дополнительную сумму банку за понесенные расходы. 🔖 Бей-би-силаа . Это финансовая операция, при которой покупатель отдает частями деньги за товар. В традиционном банкинге такая услуга тоже есть и называется рассрочкой платежа. 🔖 Мурабаха — исламская ипотека. Это исламская финансовая услуга, которая заменяет кредитные операции, использующиеся в классическом банкинге. Мурабаха подразумевает торговое соглашение, когда банк приобретает определенный товар для дальнейшей перепродажи. Банк получает доход в виде фиксированной суммы, заранее оговоренной в договоре, в нее входят наценка за организацию и ведение сделки плюс понесенные расходы. Например, банк может купить квартиру специально для клиента. В договоре указывается фиксированное вознаграждение и график платежей. Пока весь долг не будет закрыт, имущество находится в залоге у банка, впрочем, как и при обычной ипотеке. 🔖 Мудараба — исламский депозит. Традиционные вклады находятся под запретом у мусульман из-за процентов. Альтернативный способ получения пассивного дохода в исламе — мудараба. Это партнерский договор распределения прибыли совместного проекта. Клиент передает деньги банку, который вкладывает их в определенный проект или предприятия. В договоре указывают пропорции распределения прибыли между банком и партнером-вкладчиком. Клиент выбирает, в какой именно вид деятельности он финансирует. А банк гарантирует, что вкладывает деньги клиента в халяльные — разрешенные — виды деятельности. В отличие от мушараки, где убытки, как и прибыль, делят пропорционально, при мударабе финансовые потери несет только клиент. 🔖 Сукук — исламские ценные бумаги. Исламом не запрещено инвестировать деньги в ценные бумаги, для этого в мусульманском банкинге имеется сукук. Дословно термин переводится как «договор» или «вексель». Это беспроцентные облигации, выпускающиеся под определенный материальный актив. Эмитенты — долевые собственники этого актива. На доходность таких облигаций влияет размер прибыли на базовый актив. Эмитент дает инвестору безотзывное право выкупа актива по фиксированной стоимости.