Сбербанк к огромному сожалению пошел по пути многих западных как бы исламских банков, для которых линейка продуктов для мусульман лишь инструмент в руках отдела маркетинга. Они видят запросы от верующих людей на финансовые услуги, которые надо удовлетворять, поэтому стараются быстро и в «Лайт» режиме все запустить. И спрос действительно будет, ведь и на кредитные продукты он есть, не говоря о некоем исламском оттенке к ним же. Мои претензии например к исламской Ипотеке от Сбербанка сводятся к следующему: 1. Как можно в рамках договора «мурабаха» как указано на сайте продавать квартиру в еще не построенном доме по исламу? 2. Как будет реализовываться залоговое имущество в случае невозможности платить по договору (по исламу это целая процедура)? 3. Как решается вопрос с дозволенностью и форматом использования счетов Эскроу, ведь по сути клиент платит не заказчику а Банку-посреднику, который эти деньги использует в запретных сделках, именно поэтому и сниженная ставка кредита для застройщика. 4. Как и в какой фонд идут пени за просрочку, которые имеются в договоре ? 5. Кто из местных Российских муфтиев, имамом, богословов, шариатских экспертов дозволил наличие пеней в договоре «Мурабаха» в таком формате в котором это указано в договоре? Напомню, что исламский офис в Казани от Сбербанка после проверки знакомыми неравнодушными братьями имел явные нарушения, устранять которые не торопятся до сих пор. Я не жду ответов, потому что Сбербанку выгодно продолжать зарабатывать не обращая внимание на какие то замечания непонятных региональных бизнесменов. Но моё дело сказать и не молчать, а дальше будет видно. Мурад Алискеров , директор финансовой компании «ЛяРиба-Финанс»